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Calculadora de hipoteca
Antes de firmar una hipoteca conviene saber cuánto pagarás cada mes y cuánto te costará en total. Esta calculadora aplica el sistema de amortización francés, el que usan casi todos los bancos en España, a tu importe, interés y plazo.
¿Cómo se calcula la cuota de una hipoteca?
Con la fórmula del sistema francés: cuota = capital × i ÷ (1 − (1 + i)^−n), donde i es el interés anual dividido entre 12 y n el número de cuotas. Por ejemplo, 180.000 € al 2,9 % a 30 años son 749,21 € al mes, de los que al principio unos 435 € son intereses.
Cálculo con el sistema de amortización francés (cuota constante), el que usan casi todas las hipotecas en España. En una hipoteca variable, la cuota cambia en cada revisión según el Euríbor más el diferencial. No incluye seguros ni comisiones.
Cómo usar la calculadora
- Escribe el importe que pides al banco.
- Indica el tipo de interés anual (en una hipoteca variable, el Euríbor más el diferencial actual).
- Elige el plazo en años.
- Pulsa "Calcular cuota": verás la cuota mensual, el total pagado y los intereses.
Fija, variable o mixta
- Fija: el interés no cambia durante toda la vida del préstamo; la cuota es siempre la misma.
- Variable: el interés es un índice (normalmente el Euríbor) más un diferencial, y se revisa cada 6 o 12 meses; la cuota sube o baja con el índice.
- Mixta: unos años a tipo fijo y el resto a tipo variable.
Gastos que no incluye la cuota
Desde la Ley de Crédito Inmobiliario de 2019, el banco paga la notaría de la escritura del préstamo, el registro, la gestoría y el impuesto de actos jurídicos documentados del préstamo; el cliente paga la tasación y sus copias. Además, los seguros que te ofrezca el banco (hogar, vida) son un coste aparte, y solo el de daños del inmueble es obligatorio por ley.
Amortizar anticipadamente
Puedes devolver parte o todo el préstamo antes de tiempo. La comisión está limitada por ley y depende del tipo de hipoteca y de los años transcurridos. Al amortizar puedes elegir reducir la cuota o el plazo; reducir plazo ahorra más intereses.
Si tienes problemas para pagar
Si hay cláusulas abusivas, cobros indebidos o riesgo de ejecución, un abogado de derecho bancario puede revisar tu escritura.
Ejemplos
180.000 € al 2,9 % a 30 años
Cuota de 749,21 €. Total pagado: 269.717,03 €, de los que 89.717,03 € son intereses. En la primera cuota, 435,00 € son intereses y 314,21 € capital.
Preguntas frecuentes
¿Qué es el sistema de amortización francés?
Un sistema de cuota constante: pagas lo mismo cada mes, pero al principio la mayor parte son intereses y con el tiempo va aumentando la parte que devuelve capital.
¿Cuánto debo ganar para pedir una hipoteca?
Los bancos suelen exigir que la cuota no supere el 30-35 % de los ingresos netos mensuales, y que aportes ahorros para la entrada y los gastos de compra.
¿Quién paga los gastos de la hipoteca?
Desde 2019, el banco paga notaría, registro, gestoría y el impuesto de actos jurídicos documentados del préstamo; el cliente paga la tasación.
¿Me conviene amortizar en cuota o en plazo?
Reducir el plazo ahorra más intereses; reducir la cuota alivia el pago mensual. Depende de tu situación.
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