# Calculadora de hipoteca

> Cuota mensual, total pagado e intereses de tu hipoteca con el sistema francés. Calculadora gratuita: https://asesor.legal/herramientas/calculadora-hipoteca/

Antes de firmar una hipoteca conviene saber cuánto pagarás cada mes y cuánto te costará en total. Esta calculadora aplica el **sistema de amortización francés**, el que usan casi todos los bancos en España, a tu importe, interés y plazo.

## ¿Cómo se calcula la cuota de una hipoteca?

Con la fórmula del sistema francés: cuota = capital × i ÷ (1 − (1 + i)^−n), donde i es el interés anual dividido entre 12 y n el número de cuotas. Por ejemplo, 180.000 € al 2,9 % a 30 años son 749,21 € al mes, de los que al principio unos 435 € son intereses.

## Cómo usar la calculadora

- Escribe el importe que pides al banco.
- Indica el tipo de interés anual (en una hipoteca variable, el Euríbor más el diferencial actual).
- Elige el plazo en años.
- Pulsa "Calcular cuota": verás la cuota mensual, el total pagado y los intereses.

## Fija, variable o mixta

- **Fija:** el interés no cambia durante toda la vida del préstamo; la cuota es siempre la misma.

- **Variable:** el interés es un índice (normalmente el Euríbor) más un diferencial, y se revisa cada 6 o 12 meses; la cuota sube o baja con el índice.

- **Mixta:** unos años a tipo fijo y el resto a tipo variable.

## Gastos que no incluye la cuota

Desde la Ley de Crédito Inmobiliario de 2019, el banco paga la notaría de la escritura del préstamo, el registro, la gestoría y el impuesto de actos jurídicos documentados del préstamo; el cliente paga la tasación y sus copias. Además, los seguros que te ofrezca el banco (hogar, vida) son un coste aparte, y solo el de daños del inmueble es obligatorio por ley.

## Amortizar anticipadamente

Puedes devolver parte o todo el préstamo antes de tiempo. La comisión está limitada por ley y depende del tipo de hipoteca y de los años transcurridos. Al amortizar puedes elegir reducir la cuota o el plazo; reducir plazo ahorra más intereses.

## Si tienes problemas para pagar

Si hay cláusulas abusivas, cobros indebidos o riesgo de ejecución, un abogado de derecho bancario puede revisar tu escritura.

## Ejemplos

### 180.000 € al 2,9 % a 30 años

Cuota de **749,21 €**. Total pagado: 269.717,03 €, de los que 89.717,03 € son intereses. En la primera cuota, 435,00 € son intereses y 314,21 € capital.

## Preguntas frecuentes

### ¿Qué es el sistema de amortización francés?

Un sistema de cuota constante: pagas lo mismo cada mes, pero al principio la mayor parte son intereses y con el tiempo va aumentando la parte que devuelve capital.

### ¿Cuánto debo ganar para pedir una hipoteca?

Los bancos suelen exigir que la cuota no supere el 30-35 % de los ingresos netos mensuales, y que aportes ahorros para la entrada y los gastos de compra.

### ¿Quién paga los gastos de la hipoteca?

Desde 2019, el banco paga notaría, registro, gestoría y el impuesto de actos jurídicos documentados del préstamo; el cliente paga la tasación.

### ¿Me conviene amortizar en cuota o en plazo?

Reducir el plazo ahorra más intereses; reducir la cuota alivia el pago mensual. Depende de tu situación.

## Normativa

- [Ley 5/2019, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario](https://www.boe.es/buscar/act.php?id=BOE-A-2019-3814)

## Calculadoras relacionadas

- [Intereses de demora e interés legal](https://asesor.legal/herramientas/calculadora-intereses-demora/): Intereses de una deuda con el interés legal, la mora procesal o la demora tributaria de cada año.
- [Fianza del alquiler](https://asesor.legal/herramientas/fianza-alquiler/): Fianza legal y garantías adicionales que te pueden pedir en un alquiler.

## ¿Necesitas ayuda con tu caso?

Si hay mucho dinero en juego o tu caso tiene particularidades, consulta con un abogado. En el directorio tienes [abogados de derecho bancario](https://asesor.legal/abogados-derecho-bancario/) de toda España, y [Amara, nuestro asistente jurídico](https://asesor.legal/asistente-virtual/), te orienta gratis.

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