En Navarra la Ley 25/2015 permite solicitar la exoneración de deudas (BEPI) para personas físicas —incluidos autónomos— con un pasivo no superior a 5.000.000 € y sin condenas por delitos socioeconómicos en los últimos 10 años. Para un estudio personalizado puede consultar a nuestros abogados especialistas en Pamplona y en toda Navarra.
¿Qué ofrece la Ley de Segunda Oportunidad?
La finalidad del mecanismo es permitir a deudores de buena fe reestructurar o cancelar deudas insalvables mediante un acuerdo extrajudicial de pagos y, si procede, una solicitud judicial que concluya con el Beneficio de Exoneración del Pasivo Insatisfecho (BEPI).
Comparativa rápida
| Concepto | Segunda Oportunidad (Navarra) | Concurso de Acreedores | Mediación Privada |
|---|---|---|---|
| Quién puede solicitar | Personas físicas y autónomos de buena fe | Empresas y personas físicas con pasivo elevado | Cualquiera con voluntad negociadora |
| Límite de deuda | No superior a 5.000.000 € para acogerse al mecanismo | Sin límite específico (procedimiento societario/concursal) | Depende de la negociación |
| Requisito clave | Intento previo de acuerdo extrajudicial; ausencia de condenas socioeconómicas recientes | Declaración judicial del estado de insolvencia | Voluntariedad |
| Resultado típico | Posible exoneración parcial o total (BEPI) | Liquidación o convenio judicial | Acuerdo entre partes (no vinculante judicialmente salvo homologación) |
| Tiempo estimado | Meses a uno o dos años según complejidad | Meses a varios años | Días a meses |
Requisitos imprescindibles (resumidos)
- Actuar de buena fe: haber intentado, cuando proceda, un acuerdo extrajudicial de pagos.
- No haber sido condenado por delitos socioeconómicos en los últimos 10 años.
- Liquidar el patrimonio disponible salvo los bienes inembargables y las excepciones legales sobre vivienda habitual.
- Que el pasivo no supere el umbral aplicable para acceder al mecanismo (5.000.000 €).
- No haberse beneficiado ya de la exoneración en los últimos 10 años.
Procedimiento: pasos esenciales
- Asesoramiento inicial: evaluación de viabilidad y estrategia por un abogado especialista (comprobación de requisitos y documentación).
- Solicitud del Acuerdo Extrajudicial de Pagos y nombramiento de mediador concursal.
- Negociación con acreedores para proponer un plan de pagos o quitas; si se alcanza, homologación del acuerdo.
- Si no hay acuerdo o una vez cumplido el plan, presentación de la solicitud judicial del BEPI ante el Juzgado competente.
- Fase judicial: examen de la buena fe, comprobación de la liquidación de patrimonio disponible y decisión sobre la concesión del BEPI.
- Cumplimiento de las obligaciones impuestas por el órgano judicial y cierre del procedimiento con la exoneración total o parcial, si procede.
Cómo actúa un abogado especialista en Navarra
- Evaluación detallada de la viabilidad y propuesta de estrategia (liquidación patrimonial, negociación con avalistas, protección de bienes inembargables).
- Preparación y presentación del Acuerdo Extrajudicial de Pagos y documentación requerida.
- Negociación ante mediadores concursales y gestión de comunicaciones con acreedores.
- Redacción y presentación de la demanda judicial del BEPI y representación en el proceso.
- Asesoramiento posterior y cumplimiento de las cargas que el juez imponga.
Costes orientativos en Navarra
Los honorarios dependen de la complejidad: casos sencillos con pocos acreedores son menos costosos; expedientes con múltiples acreedores, litigios o activos a liquidar requieren presupuesto a medida. Además de honorarios, pueden existir costes de mediador concursal y tasas judiciales. Solicite siempre presupuesto por escrito.
Documentación habitual que solicitará su abogado
- Listado detallado de acreedores y cuantía de las deudas.
- Extractos bancarios y declaraciones fiscales recientes.
- Relación de bienes y cargas (hipotecas, avales, vehículos, inmuebles).
- Comunicaciones previas con acreedores y acuerdos extrajudiciales existentes.
FAQ — preguntas frecuentes
¿Puedo acogerme si tengo avalistas?
Sí, pero los créditos garantizados por aval o hipoteca se analizan de forma separada: la exoneración puede no afectar a las obligaciones personales del avalista o a la garantía real.
¿Cuánto tarda el proceso completo?
Depende de la negociación y la fase judicial; puede variar desde varios meses hasta uno o dos años en asuntos complejos.
¿Pierdo mi vivienda habitual?
No necesariamente. La normativa protege determinados bienes inembargables y existen límites sobre la afectación a la vivienda habitual, aunque el deudor debe colaborar en la liquidación del patrimonio disponible.
¿Qué ocurre si se deniega el BEPI?
Si el juez deniega la exoneración, el deudor conservará las obligaciones no extinguidas y habrá que valorar recursos o alternativas (acuerdos, concursos, medidas de reestructuración) según el caso concreto.
¿Se publica en algún registro?
Los procedimientos concursales y las resoluciones judiciales tienen efectos públicos en los registros judiciales y, en su caso, en los registros mercantiles; consulte a su abogado para conocer las consecuencias concretas.
Consejos prácticos antes de iniciar
- Reúna desde el principio documentación bancaria y fiscal de al menos los últimos 3 años.
- Identifique todas las garantías y avales para valorar su impacto en la exoneración.
- No demore la consulta con un abogado: la negociación temprana con acreedores aumenta las probabilidades de un acuerdo favorable.
- Solicite siempre presupuesto por escrito y un plan de trabajo con plazos estimados.
Advertencia experta: no podrá acogerse a la exoneración si ya se benefició de la misma en los últimos 10 años o si su pasivo supera los 5.000.000 €. Además, la existencia de condenas por delitos socioeconómicos en los últimos 10 años impedirá la concesión del BEPI. Si cumple los requisitos, actúe con rapidez: la dilación puede dificultar la negociación con acreedores y la viabilidad de los acuerdos extrajudiciales.
Fuente oficial
Texto legal: Ley 25/2015, de 28 de julio, de mecanismo de segunda oportunidad (BOE): https://www.boe.es/eli/es/l/2015/07/28/25/con
Vídeo explicativo
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Contenido elaborado con apoyo de IA. Carácter informativo. Consulte con un abogado colegiado. Última revisión: Mayo 2026.