Requisitos para acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad

Los requisitos de la Ley de Segunda Oportunidad incluyen ser una persona natural y deudora de buena fe. También hay que revisar si concurre alguna excepción legal y si has obtenido una exoneración anterior. Según el artículo 486 del texto refundido de la Ley Concursal, puedes solicitarla seas o no empresario.

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¿Quién puede solicitar la exoneración de deudas?

El artículo 486 del texto refundido de la Ley Concursal permite solicitar la exoneración del pasivo insatisfecho al deudor que sea una persona natural. Esto incluye tanto a quien desarrolla una actividad empresarial como a quien no es empresario. La regla se refiere a la persona deudora: no establece que debas ser empresario para poder solicitarla.

La exoneración se solicita en los términos y condiciones previstos por la ley y exige que el deudor sea de buena fe. Por tanto, comprobar quién solicita la exoneración es el punto de partida, pero no basta por sí solo: también debes revisar las circunstancias que pueden impedir obtenerla y, si ya la obtuviste antes, las restricciones aplicables a una nueva solicitud, conforme a los artículos 487 y 488.

En esta guía utilizamos «Segunda Oportunidad» para referirnos a la posibilidad de solicitar esa exoneración. La solicitud y su resultado no son lo mismo: el artículo 486 permite solicitarla en las condiciones legales, mientras que el artículo 487 identifica circunstancias en las que no puede obtenerse. La aplicación de algunas de esas circunstancias requiere valorar los hechos concretos.

¿Qué vías de exoneración contempla la ley?

El artículo 486 contempla dos vías. La primera es la exoneración con sujeción a un plan de pagos, sin previa liquidación de la masa activa. La segunda es la exoneración con liquidación de la masa activa, sometida al régimen que corresponda cuando el concurso concluya por finalizar la fase de liquidación o por insuficiencia de la masa para satisfacer los créditos contra la masa.

• Plan de pagos: la exoneración se solicita con sujeción a ese plan, sin previa liquidación de la masa activa.
• Liquidación de la masa activa: se aplica el régimen de esta vía si la causa de conclusión del concurso es una de las previstas en el artículo 486.

La distinción también importa si en el pasado ya obtuviste una exoneración. El artículo 488 establece plazos y puntos de partida diferentes para presentar una nueva solicitud, según la vía por la que se concedió la anterior. Por eso conviene identificar no solo si hubo una exoneración previa, sino también mediante qué vía se obtuvo.

¿Qué circunstancias impiden obtener la exoneración?

El artículo 487 del texto refundido de la Ley Concursal enumera las excepciones que impiden obtener la exoneración. Algunas dependen de hechos ocurridos en los diez años anteriores a la solicitud; otras se refieren a la calificación del concurso, al cumplimiento de deberes o a la conducta al endeudarse o atender las obligaciones.

La siguiente tabla resume cada excepción. Es importante leer también sus condiciones y salvedades: la existencia de un antecedente, una sanción o un retraso no se puede valorar correctamente aislando una sola parte de la regla.

¿Cómo se revisan las condenas y las sanciones?

En el caso de las condenas, el artículo 487 no se refiere a cualquier delito. Enumera los delitos contra el patrimonio y contra el orden socioeconómico, de falsedad documental, contra la Hacienda Pública y la Seguridad Social o contra los derechos de los trabajadores. Además, exige que la pena máxima señalada al delito sea igual o superior a tres años y que exista una condena firme a pena privativa de libertad, aun suspendida o sustituida.

También importa la fecha: la condena debe haberse producido en los diez años anteriores a la solicitud de exoneración. La ley establece una salvedad si, al presentar la solicitud, se han cumplido ambas condiciones: la extinción de la responsabilidad criminal y la satisfacción de las responsabilidades pecuniarias derivadas del delito. Es necesario revisar las dos, no solo una.

En materia administrativa, el artículo 487 menciona las sanciones por resolución firme por infracciones tributarias muy graves, de seguridad social o del orden social, así como los acuerdos firmes de derivación de responsabilidad, en los términos y dentro del periodo que señala. La excepción tiene una salvedad cuando, al presentar la solicitud, se ha satisfecho íntegramente la responsabilidad.

Para las infracciones graves, la ley incorpora una regla específica: no pueden obtener la exoneración los deudores sancionados por un importe que exceda del cincuenta por ciento de la cuantía susceptible de exoneración por la Agencia Estatal de Administración Tributaria a la que se remite el artículo 487. La excepción tampoco se aplica en este caso si, al solicitarla, han satisfecho íntegramente su responsabilidad. La comprobación requiere revisar tanto la sanción como el cumplimiento de esa responsabilidad.

¿Qué sucede si el concurso se declara culpable?

La declaración de concurso culpable es una de las excepciones del artículo 487. No obstante, la ley distingue el supuesto en el que la única causa de esa calificación haya sido incumplir el deber de solicitar oportunamente la declaración de concurso. En ese caso, el juez puede atender a las circunstancias en las que se produjo el retraso; no se puede anticipar su valoración sin examinar el caso.

El mismo artículo contempla otra situación distinta: haber sido declarado persona afectada en la sentencia de calificación del concurso de un tercero calificado como culpable, dentro de los diez años anteriores a la solicitud. Para esta excepción, la ley prevé la salvedad de haber satisfecho íntegramente la responsabilidad al presentar la solicitud.

En ambos supuestos de calificación, si esta todavía no es firme, el artículo 487 dispone que el juez suspenderá la decisión sobre la exoneración hasta que la calificación sea firme. Conviene, por tanto, comprobar tanto el contenido de la calificación como si ha adquirido firmeza.

¿Qué conductas valora el juez al revisar el endeudamiento?

Según el artículo 487, proporcionar información falsa o engañosa puede impedir la exoneración. También puede hacerlo comportarse de forma temeraria o negligente al contraer endeudamiento o al atender las obligaciones, incluso cuando no haya una sentencia de calificación del concurso como culpable. Corresponde al juez del concurso apreciar las circunstancias para decidir si se aplica esta excepción.

Para determinar si concurre esa circunstancia, el juez debe valorar los siguientes elementos que enumera el artículo 487:

• La información patrimonial que el deudor facilitó al acreedor antes de la concesión del préstamo para evaluar su solvencia patrimonial.
• El nivel social y profesional del deudor.
• Las circunstancias personales del sobreendeudamiento.
• Si el deudor es empresario, el uso de las herramientas de alerta temprana puestas a su disposición por las Administraciones Públicas.

Estos elementos deben examinarse en relación con los hechos de cada caso. El artículo 487 también recoge como excepción el incumplimiento de los deberes de colaboración e información respecto del juez del concurso y de la administración concursal. Se trata de una circunstancia diferente de la valoración de la conducta al endeudarse o atender las obligaciones.

¿Puedes pedir otra exoneración si ya obtuviste una?

Sí es posible presentar una nueva solicitud tras una exoneración anterior, pero el artículo 488 del texto refundido de la Ley Concursal exige que haya transcurrido un plazo mínimo. La duración y la fecha desde la que se cuenta dependen de cómo se obtuvo la exoneración previa:

• Si fue mediante plan de pagos: deben haber transcurrido al menos dos años desde la exoneración definitiva.
• Si fue con liquidación de la masa activa: deben haber transcurrido al menos cinco años desde la resolución que concedió la exoneración.

La diferencia entre los puntos de partida es importante: para el plan de pagos, la ley se refiere a la exoneración definitiva; para la liquidación, a la resolución que concedió la exoneración. Revisa la documentación de la exoneración anterior antes de calcular si puedes presentar una nueva solicitud.

Además, el artículo 488 dispone que las nuevas solicitudes de exoneración no alcanzarán en ningún caso al crédito público. Haber cumplido el plazo aplicable no elimina esa limitación ni sustituye la revisión de los demás requisitos y excepciones.

Lista de comprobación antes de solicitarla

Esta lista te ayuda a ordenar la información para revisar tu situación conforme a los artículos 486, 487 y 488. No sustituye la valoración de las circunstancias concretas ni permite asegurar por sí sola que obtendrás la exoneración.

1. Comprueba que solicitas la exoneración como persona natural, seas o no empresario, y revisa la exigencia de buena fe.
2. Identifica la vía que se plantea: plan de pagos sin previa liquidación o liquidación de la masa activa en las condiciones previstas por el artículo 486.
3. Revisa si existen condenas, sanciones o acuerdos firmes de derivación de responsabilidad comprendidos en el artículo 487 y si se cumplen sus salvedades.
4. Comprueba si tu concurso ha sido declarado culpable o si has sido declarado persona afectada en el concurso culpable de un tercero, así como la firmeza de la calificación.
5. Examina el cumplimiento de tus deberes de información y colaboración, la información facilitada al acreedor y las circunstancias de tu endeudamiento.
6. Si obtuviste antes una exoneración, identifica la vía, la fecha relevante y el plazo aplicable; ten presente que una nueva solicitud no alcanzará al crédito público.

Para revisar tu caso y la documentación aplicable, puedes comprobar los requisitos con la herramienta y consultar con un abogado de la red en el directorio de abogados de Segunda Oportunidad por provincia.