Falsos préstamos online: cómo detectar la estafa y qué hacer si ya has pagado

Pides un préstamo por internet, te lo aprueban en minutos y, antes de recibir el dinero, te piden pagar una «comisión de apertura», un «seguro» o unos «gastos de notaría». Pagas y el préstamo no llega nunca, o te piden un segundo pago para «desbloquearlo». Es la estafa del falso préstamo, y suele dirigirse a personas que tienen prisa por conseguir dinero o a las que el banco les ha dicho que no.

Señales de un préstamo falso

• Te piden pagar antes de recibir el dinero. Un prestamista legal descuenta sus comisiones del importe o las incluye en las cuotas; no te pide una transferencia, un Bizum o una tarjeta regalo para concederte el préstamo.
• Todo es por WhatsApp o redes sociales, sin contrato, sin la ficha de información previa que exige la ley y sin datos claros de la empresa (razón social, CIF y domicilio).
• Usan el nombre o el logo de un banco conocido desde un número de móvil o un correo que no es el oficial.
• Prometen préstamos «sin consultar ficheros de morosos» y aprobados al instante, sea cual sea tu situación.
• Te meten prisa («la oferta caduca hoy») o te piden fotos de tu DNI y datos bancarios antes de explicarte nada.

Si dicen ser un banco o una entidad financiera, compruébalo en el registro de entidades del Banco de España y contacta con la entidad por su teléfono oficial, no por el que te han dado.

Qué hacer si ya has pagado

1. No hagas más pagos, aunque te digan que es el último trámite para liberar el dinero.
2. Llama a tu banco cuanto antes y explica que has sido víctima de una estafa: pide que intenten frenar o recuperar la transferencia y bloquea la tarjeta si la usaste.
3. Guarda todas las pruebas: conversaciones, anuncios, la web, el contrato si te lo enviaron, los números de cuenta y los justificantes de pago.
4. Denuncia en la Policía Nacional, la Guardia Civil o el juzgado de guardia. Las cuentas de destino ayudan a localizar a los estafadores.
5. Si enviaste tu DNI o tus datos bancarios, menciónalo en la denuncia: pueden usarse para pedir préstamos a tu nombre. Te contamos qué hacer en ese caso en las páginas de suplantación de identidad.

¿El banco me devuelve el dinero?

Depende de cómo se hizo el pago. El Real Decreto-ley 19/2018 de servicios de pago obliga al banco a devolver las operaciones no autorizadas (las que no has ordenado tú). En la estafa del falso préstamo, normalmente eres tú quien hace la transferencia engañado, así que el banco no está obligado a devolverla por esa vía; aun así, si avisas muy rápido a veces se puede frenar. Si los estafadores usaron después tu tarjeta o tus claves para hacer cargos que no autorizaste, esos cargos sí se pueden reclamar.

Qué dice el Código Penal

Hacer creer a alguien que va a recibir un préstamo para que pague por adelantado es una estafa: utilizar engaño bastante para que otro realice un acto de disposición en su perjuicio (artículo 248). Si además se usan tus datos o tu tarjeta sin permiso, puede haber estafa informática (artículo 249) y usurpación de identidad (artículo 401).

Preguntas frecuentes

¿Es normal que me pidan dinero antes de darme un préstamo?

No. Un prestamista legal no te pide transferencias, Bizum ni tarjetas regalo para conceder el préstamo; sus comisiones se descuentan del importe o van en las cuotas. Si te piden pagar antes, es una señal clara de estafa.

He pagado la comisión de un préstamo falso, ¿puedo recuperar el dinero?

Avisa a tu banco de inmediato para intentar frenar la transferencia y denuncia. Como el pago lo hiciste tú, el banco no está obligado a devolverlo como operación no autorizada, pero la denuncia permite seguir la cuenta de destino y reclamar después a los responsables.

¿Cómo compruebo si una entidad de préstamos es real?

Pide su razón social, CIF y domicilio y búscalos. Si dice ser un banco o una entidad financiera, consulta el registro de entidades del Banco de España y llama a su teléfono oficial.

Envié una foto de mi DNI al falso prestamista, ¿qué hago?

Inclúyelo en la denuncia y vigila si aparecen préstamos, cuentas o contratos a tu nombre. Si ocurre, guarda las pruebas y consulta con un abogado de suplantación de identidad.

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