# Avvocati per debiti, pignoramenti e cartelle in Italia

Fonte: https://asesor.legal/it/avvocati-debiti/
Ultima revisione: 2026-10-31
Pubblicato da: Asesor.Legal Italia (Neurogestión SL)

> Pignoramento, sovraindebitamento e cartelle: quando serve l'avvocato, chi decide, termini, verifica nell'Albo e patrocinio dello Stato.

## Risposta rapida

- **Precetto e pignoramento:** le opposizioni formali hanno un termine di venti giorni.
- **Stipendio:** per crediti comuni il limite è un quinto; per l’agente della riscossione la misura è più bassa fino a 5.000 euro.
- **Sovraindebitamento:** per il piano del consumatore non è necessaria l’assistenza di un difensore, ma serve l’OCC.
- **Cartella di pagamento:** ricorso entro 60 giorni dalla notifica; fino a 3.000 euro si può stare in giudizio senza assistenza tecnica.
- Il **patrocinio a spese dello Stato** è previsto anche nel processo tributario.

Cerca un avvocato per un pignoramento, per i debiti o per una cartella esattoriale? I termini sono spesso brevi. Questa pagina spiega quando serve un legale e chi decide, sulla base di fonti ufficiali consultate il 31 ottobre 2026.

Per un quadro generale sulla scelta di un legale in Italia, veda la pagina [Avvocati in Italia](https://asesor.legal/it/avvocati/).

## Quando è obbligatorio l’avvocato?

| Situazione | Avvocato obbligatorio? | Norma |
| --- | --- | --- |
| Opposizione a precetto o pignoramento in tribunale | Sì, secondo la regola generale. Davanti al giudice di pace ci si può difendere da soli solo fino a 1.100 euro, salvo autorizzazione del giudice. | [c.p.c., art. 82](https://www.normattiva.it/uri-res/N2Ls?urn:nir:stato:regio.decreto:1940-10-28;1443:1~art82) |
| Piano di ristrutturazione dei debiti del consumatore | No: «non è necessaria l’assistenza di un difensore». La domanda passa dall’OCC. | [d.lgs. 14/2019, art. 68](https://www.normattiva.it/uri-res/N2Ls?urn:nir:stato:decreto.legislativo:2019-01-12;14~art68) |
| Liquidazione controllata chiesta dal debitore | Il ricorso può essere presentato personalmente, con l’assistenza dell’OCC. | [d.lgs. 14/2019, art. 269](https://www.normattiva.it/uri-res/N2Ls?urn:nir:stato:decreto.legislativo:2019-01-12;14~art269) |
| Ricorso contro cartella, fino a 3.000 euro | No. Il valore è l’importo del tributo, senza interessi e sanzioni. | [d.lgs. 546/1992, art. 12, c. 2](https://www.normattiva.it/uri-res/N2Ls?urn:nir:stato:decreto.legislativo:1992-12-31;546~art12!vig=2026-10-31) |
| Ricorso contro cartella, oltre 3.000 euro | Serve un difensore abilitato: un avvocato o un altro professionista indicato dalla legge. | [d.lgs. 546/1992, art. 12](https://www.normattiva.it/uri-res/N2Ls?urn:nir:stato:decreto.legislativo:1992-12-31;546~art12!vig=2026-10-31) |

## Chi decide?

| Materia | Chi decide |
| --- | --- |
| Esecuzione già iniziata e opposizioni | Giudice dell’esecuzione ([c.p.c., art. 615](https://www.normattiva.it/uri-res/N2Ls?urn:nir:stato:regio.decreto:1940-10-28;1443:1~art615); [art. 617](https://www.normattiva.it/uri-res/N2Ls?urn:nir:stato:regio.decreto:1940-10-28;1443:1~art617)). |
| Sovraindebitamento | Tribunale competente, con il lavoro dell’Organismo di composizione della crisi, OCC ([d.lgs. 14/2019, art. 67](https://www.normattiva.it/uri-res/N2Ls?urn:nir:stato:decreto.legislativo:2019-01-12;14~art67); [art. 74](https://www.normattiva.it/uri-res/N2Ls?urn:nir:stato:decreto.legislativo:2019-01-12;14~art74); [art. 268](https://www.normattiva.it/uri-res/N2Ls?urn:nir:stato:decreto.legislativo:2019-01-12;14~art268)). |
| Debitore senza nulla da offrire | Giudice competente, tramite OCC: esdebitazione dell’incapiente, una sola volta ([art. 283](https://www.normattiva.it/uri-res/N2Ls?urn:nir:stato:decreto.legislativo:2019-01-12;14~art283)). |
| Cartella di pagamento per tributi | Corte di giustizia tributaria ([d.lgs. 546/1992, art. 19](https://www.normattiva.it/uri-res/N2Ls?urn:nir:stato:decreto.legislativo:1992-12-31;546~art19!vig=2026-10-31)). Gli atti di esecuzione forzata successivi alla notifica della cartella restano fuori da questa giurisdizione ([art. 2](https://www.normattiva.it/uri-res/N2Ls?urn:nir:stato:decreto.legislativo:1992-12-31;546~art2!vig=2026-10-31)). |
| Rate di una cartella | Agenzia delle entrate-Riscossione ([d.P.R. 602/1973, art. 19](https://www.normattiva.it/uri-res/N2Ls?urn:nir:stato:decreto.presidente.repubblica:1973-09-29;602~art19!vig=2026-10-31)). |

## Termini e limiti da controllare

- **Precetto:** intimazione ad adempiere in un termine non minore di dieci giorni ([c.p.c., art. 480](https://www.normattiva.it/uri-res/N2Ls?urn:nir:stato:regio.decreto:1940-10-28;1443:1~art480)).
- **Opposizione agli atti:** venti giorni dalla notifica o dal singolo atto ([art. 617](https://www.normattiva.it/uri-res/N2Ls?urn:nir:stato:regio.decreto:1940-10-28;1443:1~art617)).
- **Conversione del pignoramento:** prima della vendita si può chiedere di sostituire i beni con una somma, versando almeno un sesto; per beni immobili o mobili il giudice può concedere rate fino a 48 mesi ([art. 495](https://www.normattiva.it/uri-res/N2Ls?urn:nir:stato:regio.decreto:1940-10-28;1443:1~art495)).
- **Stipendio:** un quinto per crediti ordinari e tributi, con il concorso di più cause entro la metà ([art. 545](https://www.normattiva.it/uri-res/N2Ls?urn:nir:stato:regio.decreto:1940-10-28;1443:1~art545)).
- **Stipendio e agente della riscossione:** un decimo fino a 2.500 euro, un settimo tra 2.500 e 5.000 euro ([d.P.R. 602/1973, art. 72-ter](https://www.normattiva.it/uri-res/N2Ls?urn:nir:stato:decreto.presidente.repubblica:1973-09-29;602~art72ter!vig=2026-10-31)).
- **Pensione:** resta impignorabile un importo pari al doppio della misura massima mensile dell’assegno sociale, con un minimo di 1.000 euro ([c.p.c., art. 545](https://www.normattiva.it/uri-res/N2Ls?urn:nir:stato:regio.decreto:1940-10-28;1443:1~art545)).
- **Cartella:** ricorso entro sessanta giorni dalla notifica ([d.lgs. 546/1992, art. 21](https://www.normattiva.it/uri-res/N2Ls?urn:nir:stato:decreto.legislativo:1992-12-31;546~art21!vig=2026-10-31)).
- **Rate:** fino a 84 rate mensili su semplice richiesta, per richieste nel 2025 e 2026 e somme fino a 120.000 euro; dal 2027 fino a 96 ([d.P.R. 602/1973, art. 19](https://www.normattiva.it/uri-res/N2Ls?urn:nir:stato:decreto.presidente.repubblica:1973-09-29;602~art19!vig=2026-10-31)).

Dal 2027 è previsto il passaggio a nuovi testi unici sulla giustizia tributaria e sulla riscossione: numeri degli articoli e riferimenti possono cambiare. Controlli quelli indicati nel suo atto.

## Come verificare l’avvocato nell’Albo?

Cerchi il nome nella [ricerca avvocati del Consiglio Nazionale Forense](https://www.consiglionazionaleforense.it/web/cnf/ricerca-avvocati). I dati sono gestiti e aggiornati dai singoli Consigli dell’Ordine ([CNF](https://www.consiglionazionaleforense.it/ricerca-avvocato)): se un nome non compare, controlli direttamente l’albo dell’Ordine locale, che per legge è pubblico e pubblicato sul suo sito ([L. 247/2012, art. 15, c. 3](https://www.normattiva.it/uri-res/N2Ls?urn:nir:stato:legge:2012-12-31;247~art15)). Il titolo di avvocato spetta solo a chi è o è stato iscritto a un albo ([art. 2, c. 7](https://www.normattiva.it/uri-res/N2Ls?urn:nir:stato:legge:2012-12-31;247~art2)).

La ricerca conferma l’iscrizione, non l’esperienza nella materia. Il diritto dell’esecuzione e del sovraindebitamento è un’area di attività, non un titolo: chieda quali casi simili segue lo studio. Il titolo disciplinato dall’[art. 9 della L. 247/2012](https://www.normattiva.it/uri-res/N2Ls?urn:nir:stato:legge:2012-12-31;247~art9) è attribuito soltanto dal CNF e risulta dagli elenchi tenuti dagli Ordini. Diffidi di messaggi equivoci o suggestivi, che la legge non ammette nell’informazione dell’avvocato ([art. 10, c. 2](https://www.normattiva.it/uri-res/N2Ls?urn:nir:stato:legge:2012-12-31;247~art10)).

## Cosa portare al primo incontro?

- Precetto, atto di pignoramento, cartella o avviso, con la data di notifica.
- Elenco dei creditori con le somme dovute.
- Dichiarazioni dei redditi degli ultimi tre anni, buste paga o pensione ed entrate della famiglia.
- Elenco di beni e atti di straordinaria amministrazione degli ultimi cinque anni, che servono anche per il piano del consumatore ([art. 67](https://www.normattiva.it/uri-res/N2Ls?urn:nir:stato:decreto.legislativo:2019-01-12;14~art67)).
- Piani di rateazione e contratti di finanziamento, inclusa la cessione del quinto.

Chieda subito quanto può costare l’incarico. L’avvocato deve comunicare per iscritto la prevedibile misura del costo, distinguendo oneri, spese e compenso, e il compenso si pattuisce di regola per iscritto ([L. 247/2012, art. 13, cc. 2 e 5](https://www.normattiva.it/uri-res/N2Ls?urn:nir:stato:legge:2012-12-31;247~art13)).

## Patrocinio a spese dello Stato

Chi non ha mezzi può chiedere il patrocinio a spese dello Stato, spesso chiamato gratuito patrocinio, se le sue ragioni non risultano manifestamente infondate ([d.P.R. 115/2002, art. 74](https://www.normattiva.it/uri-res/N2Ls?urn:nir:stato:decreto.presidente.repubblica:2002-05-30;115~art74)).

Il limite di reddito è oggi di **13.659,64 euro** di reddito imponibile annuo, secondo l’aggiornamento pubblicato in Gazzetta Ufficiale l’11 luglio 2025 ([nota della Corte d’appello di Milano](https://ca-milano.giustizia.it/resources/cms/documents/NDS_36_2025_Aggiornamento_limiti_per_ammissione_patrocinio_signed_1.pdf); [Tribunale di Cagliari](https://tribunale-cagliari.giustizia.it/it/patrocinio_spese_stato.page)). Si considera l’ultima dichiarazione dei redditi e, in genere, si sommano i redditi dei familiari conviventi ([d.P.R. 115/2002, art. 76](https://www.normattiva.it/uri-res/N2Ls?urn:nir:stato:decreto.presidente.repubblica:2002-05-30;115~art76)).

Nel civile la domanda va al Consiglio dell’Ordine del luogo in cui ha sede il giudice competente, che decide entro dieci giorni; se la respinge, si può riproporre al giudice ([artt. 124](https://www.normattiva.it/uri-res/N2Ls?urn:nir:stato:decreto.presidente.repubblica:2002-05-30;115~art124) e [126](https://www.normattiva.it/uri-res/N2Ls?urn:nir:stato:decreto.presidente.repubblica:2002-05-30;115~art126)). Dopo l’ammissione si sceglie il difensore dall’elenco degli avvocati abilitati ([Ministero della giustizia](https://www.giustizia.it/giustizia/page/it/patrocinio_a_spese_dello_stato_nei_giudizi_civili_e_amministrativi)). Attenzione: chi perde non può usare la stessa ammissione per impugnare ([art. 120](https://www.normattiva.it/uri-res/N2Ls?urn:nir:stato:decreto.presidente.repubblica:2002-05-30;115~art120)).

Il patrocinio è previsto anche nel processo tributario ([art. 74, c. 2](https://www.normattiva.it/uri-res/N2Ls?urn:nir:stato:decreto.presidente.repubblica:2002-05-30;115~art74)). Per i costi della procedura di sovraindebitamento chieda un preventivo all’OCC: la relazione dell’OCC indica i costi presunti ([d.lgs. 14/2019, art. 68](https://www.normattiva.it/uri-res/N2Ls?urn:nir:stato:decreto.legislativo:2019-01-12;14~art68)).

## Domande frequenti

### Possono pignorarmi tutto lo stipendio?

No: per crediti ordinari vale il limite di un quinto, salvo crediti alimentari e concorso di più cause (c.p.c., art. 545). Per l’agente della riscossione valgono le misure dell’art. 72-ter del d.P.R. 602/1973.

### Serve un avvocato per il sovraindebitamento?

Per il piano del consumatore la legge dice che non è necessario, ma serve l’OCC (d.lgs. 14/2019, art. 68). Un parere può comunque essere utile per scegliere la procedura.

### Ho perso il termine di 60 giorni per una cartella: è finita?

Non si può rispondere in generale: dipende dall’atto e da come è stato notificato. Porti tutti i documenti a un professionista abilitato.

### Rateizzare la cartella ferma il debito?

Le regole di rateazione sono nell’art. 19 del d.P.R. 602/1973. Chieda all’Agenzia delle entrate-Riscossione gli effetti sul suo caso.

## Norme e fonti

- [c.p.c., art. 480](https://www.normattiva.it/uri-res/N2Ls?urn:nir:stato:regio.decreto:1940-10-28;1443:1~art480)
- [c.p.c., art. 495](https://www.normattiva.it/uri-res/N2Ls?urn:nir:stato:regio.decreto:1940-10-28;1443:1~art495)
- [c.p.c., art. 545](https://www.normattiva.it/uri-res/N2Ls?urn:nir:stato:regio.decreto:1940-10-28;1443:1~art545)
- [c.p.c., art. 615](https://www.normattiva.it/uri-res/N2Ls?urn:nir:stato:regio.decreto:1940-10-28;1443:1~art615)
- [c.p.c., art. 617](https://www.normattiva.it/uri-res/N2Ls?urn:nir:stato:regio.decreto:1940-10-28;1443:1~art617)
- [d.lgs. 14/2019, art. 68](https://www.normattiva.it/uri-res/N2Ls?urn:nir:stato:decreto.legislativo:2019-01-12;14~art68)
- [d.lgs. 14/2019, art. 269](https://www.normattiva.it/uri-res/N2Ls?urn:nir:stato:decreto.legislativo:2019-01-12;14~art269)
- [d.lgs. 14/2019, art. 283](https://www.normattiva.it/uri-res/N2Ls?urn:nir:stato:decreto.legislativo:2019-01-12;14~art283)
- [d.lgs. 546/1992, art. 12](https://www.normattiva.it/uri-res/N2Ls?urn:nir:stato:decreto.legislativo:1992-12-31;546~art12!vig=2026-10-31)
- [d.lgs. 546/1992, art. 21](https://www.normattiva.it/uri-res/N2Ls?urn:nir:stato:decreto.legislativo:1992-12-31;546~art21!vig=2026-10-31)
- [d.P.R. 602/1973, art. 19](https://www.normattiva.it/uri-res/N2Ls?urn:nir:stato:decreto.presidente.repubblica:1973-09-29;602~art19!vig=2026-10-31)
- [d.P.R. 602/1973, art. 72-ter](https://www.normattiva.it/uri-res/N2Ls?urn:nir:stato:decreto.presidente.repubblica:1973-09-29;602~art72ter!vig=2026-10-31)
- [Consiglio Nazionale Forense, ricerca avvocati](https://www.consiglionazionaleforense.it/web/cnf/ricerca-avvocati)
- [d.P.R. 115/2002, patrocinio a spese dello Stato, art. 76](https://www.normattiva.it/uri-res/N2Ls?urn:nir:stato:decreto.presidente.repubblica:2002-05-30;115~art76)
- [Corte d’appello di Milano, nota n. 36/2025 sul limite di reddito](https://ca-milano.giustizia.it/resources/cms/documents/NDS_36_2025_Aggiornamento_limiti_per_ammissione_patrocinio_signed_1.pdf)
- [L. 247/2012, art. 10](https://www.normattiva.it/uri-res/N2Ls?urn:nir:stato:legge:2012-12-31;247~art10)

Informazione consultata il 31 ottobre 2026. È informazione generale e non sostituisce il parere di un avvocato sul suo caso.